13 февраля 2020

Инструкция к применению: как получить льготный государственный заем на бизнес

Инструкция к применению: как получить льготный государственный заем на бизнес

«Мы просто не могли поверить, что могут быть такие низкие процентные ставки!» — с этих слов, как правило, начинается рассказ предпринимателей Приморья о личном опыте получения займа. Их уже почти сотня — тех, кто воспользовался краевой поддержкой и получил деньги на создание или развитие своего дела: открыл салон красоты или кафе, купил оборудование, сделал ремонт, приобрел транспорт или начал строительство, да и попросту оперативно пополнил кассу. О том, как получить деньги в долг у государства на льготных условиях, — в специальном проекте ИА PrimaMedia «Мой бизнес».

За деньгами — в центр «Мой бизнес»

 Новая мера поддержки — государственные займы для предпринимателей на льготных условиях — появилась в регионе меньше года назад. Для этого в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» по поручению губернатора Олега Кожемяко была создана Микрокредитная компания Приморского края (МКК).

— Предприниматели говорили о том, что им сложно получить кредит на комфортных условиях, ведь банки чаще заинтересованы в том, чтобы выдавать крупные суммы и работать с большим бизнесом. Поэтому было принято решение создать на 100% государственную краевую организацию, которая будет выдавать предпринимателям небольшие суммы — от 10 тысяч до 5 млн рублей по льготной процентной ставке. И в мае прошлого года на базе центра «Мой бизнес» мы создали Микрокредитную компанию Приморского края. Ее главная задача — поддерживать предпринимателей, обеспечивать им доступ к «дешевым» деньгам. Мы установили минимальный порог процентной ставки по займам — они напрямую зависят от ключевой ставки Банка России. 7 февраля было принято решение снизить размер ключевой ставки, и сейчас получить заем в МКК можно под минимальные 6% для всей территории Приморья и 3% для бизнеса в моногородах, — рассказала министр экономического развития Приморского края Наталья Набойченко.

В 2019 году МКК выдала предпринимателям Приморья 59 займов на общую сумму более 100 млн рублей. А уже в январе этого года — 28 займов на почти на 18 млн рублей. Число обращений с каждым месяцем растет, ведь ставки по займам снижаются, а те, кто уже оценил преимущества господдержки, начали делиться опытом с коллегами и партнерами.

— Конечно, когда слышишь в названии слово «микрокредитная», это настораживает. Когда я первый раз сказала учредителю, что планируем взять заем в МКК, то получила отказ: «Никаких микрокредитных компаний». Пришлось отстаивать свою позицию, объяснять, что это на 100% государственная организация, что нет никаких подводных камней и скрытых процентов. В итоге мы взяли заем по ставке 6,25% годовых (на момент оформления займа — ключевая ставка ЦБ РФ). Так как мы работаем в сфере торговли, деньги нужны были на пополнение оборотных средств. Все прошло очень оперативно, пакет документов стандартный, если предприятие действующее, то совершенно нет ничего сложного, — они все есть на руках. Все согласования у нас проходили по электронной почте и WhatsApp, а во Владивосток приехали уже на итоговое подписание договора. Мы очень довольны такими льготными процентными ставками и профессионализмом сотрудников МКК. Так как мы используем в своей работе различные банковские продукты, то нам есть с чем сравнить: в банках ставки выше в среднем в два раза. Чувствуется, что это действительно государственная поддержка малого бизнеса. Мы однозначно будем делиться этой информацией с другими предпринимателями, — рассказала директор ООО «Дикси-Трейд» (Уссурийск) Оксана Мурыгина.

По базовым программам Микрокредитной компании Приморского края предприниматели могут получить заем от 10 тысяч до 5 млн рублей на срок до 3 лет практически на любые бизнес-цели. При этом есть специальные продукты, которые адаптированы под потребности бизнеса в зависимости от вида деятельности.

Пополнить кассу

Одним из самых востребованных у бизнеса, работающего в сфере торговли и услуг, стал заем «Оборот» — от 10 тысяч рублей до 5 млн рублей можно получить на пополнение оборотных средств. Главное его преимущество — облегченный пакет документов. Сумма займа рассчитывается из объема выручки, проходящей по расчетному счету компании, и может достигать до 80% от нее. При этом есть возможность получить до 1,5 млн рублей без залога, в этом случае ставка по займу может составить от 6% до 11% годовых.

— Этот заем помогает предпринимателям увеличить объемы продаж или закрыть кассовые разрывы: когда товар уже отправлен поставщику или услуга оказана, а оплата еще не поступила на счет компании. Выручит он и в случае, если возникли какие-то внеплановые расходы. Проще говоря, с этим займом можно быстро пополнить кассу предприятия, — рассказала директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.

Взрастить урожай

Специальное предложение МКК разработала и для тех, кто работает в сфере сельского хозяйства. Получателями могут быть как крупные сельхозпроизводители, так и крестьянско-фермерские хозяйства и кооперативы, и даже фермеры-индивидуальные предприниматели. Главное преимущество займа «Сельскохозяйственный» — предоставление отсрочки по оплате основного долга до 9 месяцев. Актуально для тех, чья прибыль зависит от сезона сбора урожая. Максимальная сумма займа, как и по базовым программам МКК, — до 5 млн рублей, при этом до 1,5 млн рублей можно взять без залога.

Деньги можно направить на любые бизнес-цели, в том числе на первый взнос по договору лизинга оборудования. Именно так и поступил один из первых получателей такого займа — председатель кооператива «КООПХОЗ Русское поле» Вячеслав Михалев.

— Мы старообрядцы-переселенцы, приехавшие в Приморье по программе переселения соотечественников. Производим сельхозпродукцию: сою, кукурузу и другие культуры. Ведем хозяйство в Дальнереченском районе — условия там тяжелые, потому что это север края. Зато поддержка местной администрации — одна из лучших! В прошлом году оформили федеральный лизинг под 30% первоначального взноса — в сумме вышло чуть больше 4 млн рублей. Нужных денег у нас не было, поэтому мы обратились в Микрокредитную компанию Приморского края — там можно было взять заем как раз до 5 млн рублей, чтобы хватило и на первоначальный взнос, и на доставку комбайна. Да и ставка приемлемая, не как у коммерческих банков. Бумажной волокиты не было. Если вы попробуете взять заем у коммерческого банка, то очень скоро перейдете к государственной компании, потому что у первых объем нужных документов — в пять раз больше! За счет того, что микрозаем под первый взнос оформили быстро и технику доставили по железной дороге в кратчайшие сроки, мы успели до начала уборки урожая, — рассказал Вячеслав Михалев.

Бизнес-ипотека

Тем предпринимателям, которые собираются приобрести недвижимость, чтобы разместить там производство, офис или даже купить квартиру, подойдет бизнес-ипотека. Максимальная сумма займа — до 5 млн рублей, но не более 70% от общей стоимости. Заем выдается под залог приобретаемого имущества.

Похожие условия действуют и по займу «Автомобиль». По нему можно получить до 5 млн рублей на покупку нового транспортного средства в автосалоне, и до 1,5 млн рублей — на подержанное авто.

— Сейчас активно развивается бизнес в сфере услуг: хостелы, кафе, услуги такси, проката автомобилей и многие другие. Одно из динамично развивающихся направлений — предоставление в аренду апартаментов. Многие предприниматели хотят развивать свое дело в собственном помещении, а не зависеть от арендаторов. То же касается и транспорта – он нужен для доставки товара, для работы с клиентами, для перемещения по городу руководителя компании или сотрудников. Наши льготные займы позволяют эти бизнес-задачи решить, — подчеркнула директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.

На старт

Одно из уникальных предложений МКК — заем «Старт». Он разработан специально для тех, кто только делает первые шаги в бизнесе. Получить до 5 млн рублей можно, если у вас есть бизнес-план, не меньше половины стартового капитала и прошел всего 1 месяц с момента регистрации юридического лица или ИП. Для сравнения, банки начинают предоставлять кредиты молодым компаниям не раньше, чем через полгода после начала деятельности. Кроме того, без залога можно получить до 1 миллиона рублей. 

— Мы понимаем, что новому бизнесу нужно время, чтобы начать приносить первую прибыль. Поэтому по займу «Старт», по желанию заемщика, может быть предоставлена отсрочка по оплате основного долга на три месяца, — отметила директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.

Успешно стартовать МКК помогла уже многим предпринимателям. Среди них Екатерина Митрофанова из Спасска-Дальнего, которая в феврале собирается открыть в своем городе первый и единственный пит-стоп по франшизе Coffee Machine. 

— У меня уже был опыт работы в подобной сети, когда я была студенткой во Владивостоке, так что я знаю весь процесс изнутри. Недавно мы с мужем посоветовались и решили, почему бы не открыть такое в городе, где мы живем? Тем более, что подобного у нас нет. Я зарегистрировала ИП в прошлом году — тогда мы подписали документы о франшизе и внесли первоначальный взнос. До открытия, которое мы запланировали в конце февраля, нужно было еще купить и зарегистрировать кассовое оборудование, купить необходимые продукты и различные мелочи. В МКК нам предложили несколько разных программ, и мы выбрали самый, на наш взгляд, выгодный. Им оказался заем «Старт»: мы взяли по нему в кредит 1 млн рублей без залога на 3 года. Ставка получилась 6,5% (на момент оформления займа — ключевая ставка ЦБ РФ), поскольку мы работаем в моногороде. Если бы внесли залог, ставка была бы в два раза ниже.

Особенность займа «Старт» в том, что он подойдет любому, кто пока еще не начал большой бизнес, но уже работает на себя. Минимальная сумма займа — от 10 тысяч рублей, поэтому он подойдет тем, кому для начала работы не хватает совсем немного: материалов и оборудования для услуг в сфере красоты; новой фотокамеры или ноутбука для обработки снимков — фотографу; новой чудо-печки или кофе-машины, если предприниматель работает в сфере общепита.

Рефинансирование

Набирает популярность у бизнеса и программа «Рефинансирование». Льготный займы МКК позволяют существенно сократить затраты для бизнеса на обслуживание банковских кредитов. Например, индивидуальный предприниматель из Арсеньева Ирина Черняк таким образом снизила ставку по кредиту почти в 5 раз. Год назад ее магазин офисной техники «Медиа» начал продавать новый товар — кассовые аппараты. Чтобы закупить оборудование, нужны были деньги, и Ирина оформила банковский кредит по ставке 17% годовых.

— В Арсеньеве в прошлом году открыли центр «Мой бизнес», и там я узнала о льготных займах Микрокредитной компании Приморского края. Название, конечно немного насторожило, но мы быстро разобрались, что это государственная организация и никакого подвоха тут быть не может. Мы заинтересовались, а когда появилось предложение по рефинансированию кредитов в банках, оно нас порадовало вдвойне. В процессе оформления еще и оказалось, что мне как женщине-предпринимателю, да еще и ведущей свой бизнес в моногороде, полагаются дополнительные льготы. В итоге ставка составила 3,5% (на момент оформления займа — ½ ключевой ставки ЦБ РФ), я даже представить такого себе не могла! Изначально наш кредит был на 4 года под 17%, сейчас же срок выплаты уменьшился до 3 лет. Выплачиваемая сумма осталась прежней, но мы же понимаем, что платить по процентам будем гораздо меньше, так что тут наша компания, несомненно, в выигрыше, — поделилась Ирина Черняк.

Экспресс-займы

Новинкой 2020 года от Микрокредитной компании Приморья стали экспресс-займы. Всего за 1-2 дня предприниматели могут по упрощенной схеме получить до 500 тысяч рублей по льготным ставкам.

— Мы понимаем, что бизнес требует быстрых решений, поэтому по просьбе предпринимателей мы разработали экспресс-займы. Одно из главных отличий от наших базовых программ заключается в том, что мы заменили обязательный залог по займу на поручительство одного из учредителей компании, а в случае с ИП — на собственное поручительство. Это значительно упрощает процесс для предпринимателя. И, конечно, мы сократили список обязательного пакета документов по этим продуктам. В результате, если все документы оформлены верно, предприниматель может получить деньги уже через 1-2 дня, — подчеркивает директор Микрокредитной компании Приморского края Елена Карионова.

На этих условиях действующие предприниматели могут получить от 10 до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет, а компании и ИП, с момента регистрации которых прошло менее 6 месяцев, — до 300 тысяч рублей.

 Упрощенный пакет документов по силам собрать любому предпринимателю. Он включает анкету-заявление на выдачу займа МКК, учредительные документы (в наличии у любого юрлица или ИП), справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам и о наличии расчетного счета в банке, справки из банка об отсутствии арестов по счетам и выписку по счетам и, наконец, форму по финансовым показателям деятельности предприятия (заполняет сам предприниматель или бухгалтер).

— За заявкой каждого предпринимателя мы закрепляем персонального менеджера, который консультирует его по подготовке нужного пакета документов, если нужно — помогает заполнить заявку и формы, подсказывает — где и как получить справки из ФНС и банка, если у него нет пока такого опыта. Мы держим связь по телефону, по электронной почте, чтобы предпринимателю было удобно, и он не тратил время на лишние поездки к нам офис. Это особенно важно для бизнеса, который работает за пределами Владивостока, — добавила Елена Карионова.

Центр «Мой бизнес» в Приморском крае

  • Владивосток, Тигровая, 7, тел. 8 (423) 279-59-09, office@cpp25.ru
  • Уссурийск, Тимирязева, 29, тел. 8 (423) 437-23-72
  • Арсеньев, Ломоносова, 24, тел. 8 (423-61) 5-31-31, 8 (423-61) 4-78-17
  • Находка, Школьная, 4, тел. 8 (423-6) 64-05-04
  • Дальнегорск, Сухановская, 1, тел. 8 (423-73) 2-71-69
  • Лесозаводск, Пушкинская, 36, тел. 8 (423-55) 2-84-28

Узнавайте больше о мерах поддержки и регистрируйтесь на мероприятия центра «Мой бизнес» на портале mb.primorsky.ru

Следите за новостями, участвуйте в конкурсах и общайтесь в социальных сетях @cpp25rus

Задавайте вопросы в WhatsApp +7 950 293-96-63